这次评测的对象是p2p平台鑫合汇，其于2013年12月正式上线，注册资本为1000万，为浙江中新力合控股有限公司全资子公司。本测评主要涉及到风险控制、客户体验、信息披露和系统安全。
一、风险控制
（1）安全保障：平台依靠公司本息，但平台暂无风险准备金，且平台资金无第三方托管
鑫合汇的风险控制主要依赖于其关联企业浙江中新力合有限公司的风控团队，该公司注册资本为5亿元，是浙江首家成立的融资有限公司，其风险控制能力是有一定的。鑫合汇作为平台中介方也会在在具体借款上会对借款企业主题、信用情况等调查核实。
鑫合汇平台暂无风险准备金的介绍，其主要依赖于公司对项目进行本息。
平台通过第三方支付盛付通和贝付进行资金充值，提现和划拨。平台资金并无第三方托管，投资人的资金直接充值到鑫合汇平台的账户，然后再转到债权或债券转让方。
（2）风险：大部分项目都由浙江中新力合公司，风险集中但实力强
笔者随机挑选了不少项目查看，大多数项目都是由浙江中新力合进行，风险虽然相对集中，但该公司有较强的实力，风险也随之降低。
（3）项目期限和借款数额占比相对合理
从平台公布的2014运营数据上，从平台显示的项目期限看，1个月内的约占89%，6个月内的约占91.5%。运营数据未公布项目借款额的占比统计，笔者大概统计：300万以上项目不超过3%，100万内的项目占90%，各种数额占比相对合理。
二、用户体验
（1）总体体验
从整体上来看，平台上各种用户场景清晰易用。笔者比较容易地就找到想要的界面信息，且有相关的解释。
进入网站首页就能看见，用户最为关心的投资收益率和安全保障，以及平台的概括的投资情况，以及投资者教育和邀请好友活动。
再下面就是平台提供的各种产品，以及平台的操作。
（2）用户注册体验：体验流畅，且有新手活动励
新用户注册时有引导，能很方便的的完成注册、身份认证、邮箱认证和银行卡绑定，每完成一步，页面都会跳转到下一步，且再页面上显示提示信息，帮助完成下一步的认证，直到银行卡绑定完成。另外，页面的最上方有明显的“新手”，能让用户很清晰的了解到整个注册认证流程。平台还设计了新用户注册送红包活动，吸引新用户注册。
整个用户注册到投资过程的引导，涉及得很棒，能让小白用户便捷地完成。
（3）充值体验：只支持开通网银的网上银行充值，无快捷支付
笔者在充值时发现，充值平台没有对接支付宝或理财通，也不支持需开通网银的快捷充值，这对于习惯快捷支付得用户，会出现因未开通网银而无法充值的情况。
平台没有介绍使用的第三方支付，笔者从客服那得知，平台pc端使用的是盛付通和贝付，移动端使用连连和易联支付。网上银行也是通过这两家第三方支付公司充值。
充值能实时到账，提现至少需要T+1到账，相对大部分平台的T+0到账，要延迟不少。
（4）项目体验：项目信息完整性不足
平台上的项目主要分两类，一类是债权转让，一类是债券转让，项目期限从 4天 - 1年不等，起投金额从50元 － 10000元不等，能满足对于各种时间下的理财需求。但项目期限短的起投金额就大，30天以内项目，起投都在1000元，长期项目则起投金额小，一般180天的项目，起投金额在100元。
对于平台的新用户新手项目都是短期标，但起投都是1000元起，这对平台每了解的新用户来说，可能是个门槛，导致最终放弃投资体验。
各类项目中大多都包括的转让方的基本信息，信息，还款来源等的文字说明。项目展示了转让方的营业执照、组织机构代码、税务登记证、身份证、户口本等，但关键信息都是未公开的。另外第三方机构通过股交中心购买已登记备案的企券类项目，应该将债券的转让方信息公开，且将该债券在股权市场备案的公告公，这样才能让信息对投资者来说更加透明，增强投资者信心。
债权类项目信息中还应包括企业运营信息和财务信息，以便投资者有足够的信息做出合理的投资决策。
平台项目的收益年化在9～13%之间，长期的大多数在10%左右，短期的在12%左右，在行业中收益率相对较低。
鑫合汇平台不收取投资收益的管理费用，而其他平台一般都要收取投资收益的10%。但投资人提现时除了收取支付第三方支付的体现费2元外，还需要再支付一笔提现金额的0.2%的费用（除免费提现额度），而这笔费用其他平台一般没有。
项目投资收益都在到期当日24:00前回款，如果发生逾期超过15天，则有机构对本息和罚金进行垫付。这垫付期相对于其他平台教长。
另外，项目一般需要投资满60天才能申请提现流通，如遇临时资金使用时会有诸多不方便。
（4）移动端体验：支持类似快捷支付，但充值支持银行pc端不一致，且支持银行不同
手机app体验：具备核心功能，使用起来自然顺手。充值时可用名下不同的银行卡充值，但支持银行和在pc上不一致，笔者在pc上所用的交通银行就无法支持。另支持银联的电话认证后，再次支付变类似快捷支付，方便使用。另外，无在线客服提供帮助。
（5）客服响应及时
在向客服咨询时，在线客服响应比较及时，电话客服也能较快接听。客服的专业性较好，能很好的回答笔者在咨询的事项，用户体验较好。
三、信息披露仍需继续透明化处理
平台给出了各种标的有关证明，但部分项目缺少抵押证明，企业运营数据，财务数据，债券质押公告等；
平台有简要的投资总额数据披露，平台自身企业相关信息披露，且在在网站帮助中心中显示借贷双方具体的收费标准；
平台对外公布平台整体2014年的运营数据，但部分数据未披露：如逾期率，逾期金额，坏账率，坏账金额，借款人的应还金额等。平台信息披露仍需继续提升，实现完全透明化处理。
数据强，无安全认证
网站有信用企业证书，诚信网站证书，企业信用评级达到2，有globalsign的证书，数据加密传输，但无安全认证。数据异地备份，每份数据多个副本。
五、测评总结
总结整个评测结果，主要有以下几方面：
风险控方面：平台依靠公司本息，但平台无风险准备金，且平台资金无第三方托管，沉淀资金风险
平台资金未使用第三方托管，平台主要的公司是其母公司和相关子公司，风险集中；代偿数额巨大。
用户体验方面：用户注册体验流畅，pc端充值不支持未快捷支付，只能通过网上银行，便捷性低；项目缺少相关证件，发生逾期要15天才垫付；移动端app体验棒，支持类似快捷支付，项目上线通知。
信息披露：部分项目信息未公开，平台运营数据部分关键数据未公开，如逾期等，信息披露透明度还需继续提高。
系统安全方面：平台使用加密传输，但无其他安全认证。
新闻标签：IT圈
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